Ощадбанк: кредит на розвиток бізнесу

10.10.2015

Сбербанк: кредит на розвиток бізнесу

Тільки що зареєструвався підприємець першим ділом йде в банк для відкриття розрахункового рахунку. Здається, що саме з цього і починається справжній бізнес — фірма зареєстрована, рахунок відкритий, можна заробляти гроші! Насправді, бізнес формується задовго до відкриття рахунку в банку, адже на відкриття та розкрутку підприємницької діяльності потрібні чималі кошти, які потрібно ще десь дістати. Бізнес-плани, домовленості, попередні кредитні рішення і гранти — все це відбувається набагато раніше, ніж відкриття рахунку в банку. Але, про все по порядку.

Перед починаючим підприємцем постає питання — в якому банку відкрити розрахунковий рахунок, взяти кредит і отримувати обслуговування на вищому рівні? Природно, насамперед, на розум приходить найвідоміше з банківських назв — Сбербанк Росії. Щоб зрозуміти, до яких напрямами діяльності банк відноситься найбільш лояльно і наскільки реально в ньому отримати кредит підприємцю. потрібно задатися питанням: «Які потрібні клієнти Ощадбанку?».

Кредит в Ощадбанку на розвиток бізнесу

Сбербанк розкинувся по всій країні, поступаючись за «зоні покриття» тільки поштовим відділенням. Нестачі клієнтів у нього немає, адже в кожному регіоні присутній солідне представництво, яке вже давно напрацював клієнтську базу.

Звідси простий висновок: робити ставку на підприємців-початківців, які лише стають на ноги — просто не рентабельно. Надто ризикована це справа в масштабах цілої країни. Ощадбанк робить упор на відбулися серйозні підприємства і організації — представників середнього і великого бізнесу, яких регіональні банки намагаються всіма силами відвести обслуговуватися до себе. Деяким банкам все ж вдається, для них це рівносильно подвигу або невеликий перемогу в битві за регіональний кредитний портфель. Хоча, не варто думати, що Ощадбанк зовсім не бере участь у фінансуванні старапов. На підтвердження цього, — нова кредитна пропозиція для бізнесменів новачків. Природно, що тут є важливий елемент соціальної політики підтримки малого підприємництва і створення корпоративного іміджу.

Зовсім недавно, Ощадбанк запустив новий проект — «Бізнес-старт», що дозволяє починаючим підприємцям отримати заповітні гроші на розвиток бізнесу. Кредит видається в сумі від 100 000 до 3 000 000 рублів строком до 3,5 років за процентною ставкою від 17,5 до 18,5% річних.

Відмінною особливістю цього кредитного пропозиції є можливість пройти своєрідне навчання, яке допоможе осягнути основи підприємництва (тонкощі оподаткування, бухобліку тощо). Важливим моментом буде діяльність на умовах франчайзингу, коли, відома компанія, з уже розкрученим брендом. буде надавати свій товарний знак, тобто підприємець має всі шанси стати дистриб’ютором серйозного бренду, заощадивши на маркетингових і рекламних витратах.

Для отримання кредиту, вам потрібно буде надати первинні документи (реєстрація підприємця, взяття на податковий облік). Розгляд заявки відбувається з урахуванням плану розвитку підприємства на найближчі 3 роки. І хоча, банк не висуває вимог щодо наявності готового бізнес-плану. мати уявлення про те, як повинен виглядати ваш бізнес в різних сценаріях розвитку, все ж бажано.

Остання тонкість пов’язана з наявністю списку довірених компаній франчайзерів, готових співпрацювати з вами в рамках організації бізнесу. Велика ймовірність, що ви можете не знайти бажаний вид діяльності, який волів би банк.

Згідно з програмою кредитування, Ощадбанк не вимагає наявності додаткових застав, крім тих, що придбаваються за рахунок позикових коштів. Що стосується поручителів, то це питання розглядається індивідуально залежно від суми і строків кредиту. Строгі вимоги пред’являються до наявності власного капіталу — він повинен бути в розмірі не менше 30% від загального обсягу інвестування.

З кредитами на розширення діяльності справи йдуть набагато простіше.

Сбербанк за розвиток бізнесу

Однією з умов отримання звичайного корпоративного кредиту в Ощадбанку є термін ведення бізнесу не менше року. Банки конкуренти часто заявляють про 3 і 6 місяців, але, все частіше відправляють новачків зі словами: «Нехай ще квартал попрацюють, а там — видно буде».

Як бачите, дана політика на корені обрубує будь-яку можливість отримання кредиту на ранніх стадіях. Якщо ви проходите первинний відсів за термінами діяльності, то варто задуматися ще про кілька речей, які будуть обов’язковими при отриманні бажаної суми кредиту.

Умови отримання кредиту в Ощадбанку

Не варто думати, що банкіри — це монстри, які і так видають кредити під високі відсотки, та ще й схвалюють їх не всім, змушуючи інших передати в заставу все своє особисте майно. Мета жорсткої кредитної політики будь-якого банку тільки одна — отримати гарантію повернення коштів. Виходячи з неї, банк буде кредитувати тільки тих, хто надасть:

  • ліквідну заставу, який можна продати у разі несплати боргу
  • позитивні фінансові показники, що свідчать про стабільну роботу в період тих самих 3, 6 або 12 місяців
  • обґрунтування цільового використання коштів, що дасть банку зрозуміти, що підприємство витратить кредитні гроші на розвиток бізнесу, а не на будівництво котеджу керівника
  • кришталево чисту репутацію (благонадійні власники та засновники фірми, позитивна кредитна історія)

Все це відноситься до будь-якого банку, але Сбербанк орієнтований на кредитування вже відбулися клієнтів, по відношенню до яких, він готовий знехтувати деякими пунктами. Особливо, це стосується категорії VIP-позичальників. Початківці підприємці до цієї категорії ніяк не відносяться і кредитні рішення часто будуть виноситися як обвинувальний вирок.

Основні види діяльності

Якщо ви є чинним або починаючим підприємцем, то зобов’язані знати, який бізнес вважається стабільним з точки зору банку, а кредитування якого підприємства свідомо ризиковано. Так вже склалося, що найменше, банки (у тому числі — Ощадбанк) воліють лісову галузь і вантажоперевезення. Кредити на розвиток, і, тим більше, на відкриття подібного бізнесу отримати складніше всього. Перша галузь функціонує з небезпечних непередбачених умовах (без страхування не обійтися), у другій же, весь бізнес будується на вантажному автотранспорті, втрата якого, означає припинення діяльності та відсутність застави одночасно.

Банки також не люблять інформаційні, рекламні, IT-сфери та галузі, які мають непередбачувану динаміку розвитку. Як правило, в таких областях досить важко знайти заставу корпоративного майна, а керівникам доводиться закладати свою особисту власність для забезпечення кредитних зобов’язань.

Набагато простіше банки відносяться до торгівлі, виробництва та іншим галузям, яким притаманна наявність великої кількості основних і оборотних коштів. Їх участь у діяльності — гарантія успішності функціонування бізнесу, а також можливості прийняття в заставу при великих сумах кредиту.

Цілі кредитів

Всі знають, що відкривати свій бізнес треба з певним капіталом. Але, навіщо потрібні гроші, знають не багато. Як правило, стартовий капітал витрачається на придбання об’єктів основних засобів (устаткування, машини, нерухомість). Якщо планується діяльність у торговельній сфері, то необхідно закупити велику кількість товарів для подальшої реалізації.

Корисними доповненнями до вже діючого бізнесу будуть кредити у формі овердрафт, коли банк дозволяє розрахунковому рахунку підприємства «йти в мінус», дозволяючи, тим самим, одержувати більш вигідні ціни і терміни поставки товарів з передоплатою.

Бізнес під ключ

У цілому, можна відзначити появу кредитного продукту «Бізнес-старт» в арсеналі Ощадбанку досить вдалим, адже кількість людей, які мають хороші ідеї та особисті якості, необхідні для підприємницької діяльності, зростає з кожним днем.

Якщо раніше доводилося оббивати пороги бізнес-інкубаторів та фондів підтримки підприємництва, які видавали смішні суми на реалізацію своїх проектів, то зараз, у початківців бізнесменів з’явилася прекрасна можливість відкрити свою справу, отримавши «бізнес під ключ».

Згідно аналітиці фахівців, потенційний обсяг прострочених позичок по даному кредитному продукту не вийде за рамки середніх планованих показників, тим більше, вони не будуть мати вагомого значення в гігантському кредитному портфелі корпоративних клієнтів Ощадбанку. Соціальний ефект від подібного роду стартапів дозволить розвинути у свідомості людей думку про те, що відкрити власний бізнес можна, не маючи великого капіталу. Достатньо лише володіти необхідними здібностями і вчасно зважитися на ризиковану діяльність в сфері малого бізнесу.

Автор: Олександр Васін, спеціально для www.bisgid.ru

© «Бізнес GiD»

Короткий опис статті: кредит на розвиток бізнесу Вся правда про кредитування малого бізнесу в Ощадбанку Росії, як отримати довгоочікуваний кредит та інші поради. Джерело фінансування бізнесу — Сбербанк: кредит на розвиток бізнесу

Джерело: Сбербанк: кредит на розвиток бізнесу

Також ви можете прочитати