Як отримати кредит у банку?

21.09.2015

Як отримати кредит у банку?
З одного боку, свобода управління бізнесом залишається повністю в Ваших руках, так як банкірам до цього діла немає, на відміну від потенційних прямих інвесторів. З іншого ж боку, Вам доведеться пройти не таку вже просту процедуру, щоб отримати кредит. Як же все-таки зробити так, щоб у підсумку не стати банкрутом? Питання справедливе. Розглянемо порядок отримання кредиту в банку і можливі проблеми, які можуть зустрітися на цьому нелегкому шляху.

Не так вже й просто отримати кредит, не маючи ніякого бізнес-досвіду. Найвірогідніше, банк відмовить починаючому з нуля, повного ідей та ентузіазму, але не ексклюзивного досвіду, підприємцю. Якщо Ви все ж таки вирішили спробувати, то потрібно пройти ряд найважливіших етапів. Можливо, варто навіть звернутися до посередника, наприклад, фірмі, що спеціалізується на допомозі в отриманні кредитів для починаючих підприємців. Не маючи ніякого досвіду, це може стати єдиним варіантом для успішного виходу з ситуації. Проте варто зауважити, що банки вкрай негативно ставляться до так званим кредитним брокерам. Мало того, варто користатися з особливою акуратністю, щоб не потрапити в мережі незаконних послуг. Одна справа — серйозна і відома компанія, що надає юридична або бізнес-супровід, а інше — контора, добувна кредити шахрайськими методами, порушуючи чинне законодавство. І заради справедливості дуже хочеться зазначити, що проекти розряду «стартап», тобто початківці, зараз мають практично нульові шанси на отримання кредиту. Так званий глобальний фінансова криза грає в такому розвитку подій явно не останню роль.

Крім банківського кредитування, існують і інші варіанти отримання кредиту на відкриття бізнесу. Існують так звані кредитні організації. Найбільш корисними для початківців бізнесменів виявляться, в даному випадку, компанії, що займаються мікрофінансуванням. Люди, які не можуть претендувати на отримання банківського кредиту, часто приходять до висновку, що краще звернутися до допомоги подібних організацій. При микрофинансировании, як вже випливає з назви, сума позики великий бути не може. Проте умови надання такого кредиту не настільки болісні для потенційного боржника, а це обов’язково може бути тільки плюсом. Як правило, відсутня необхідність застави, а часто навіть поруки з боку. Як же такі організації окупають настільки великий ризик, запитаєте Ви. Схема проста. У безвихідній ситуації підприємець згоден на процентну ставку в розмірі 25-30 відсотків річних, лише б отримати свій стартовий баланс і перейти нарешті до справ.

Куди б Ви не прийшли за кредитом, у будь-якому випадку варто врахувати деякі моменти, які необхідно продумати або навіть відрепетирувати.

1. Визначити суму кредиту

Мається на увазі та сума, на яку Ви розраховуєте, а не підсумкова, на яку погодиться сам банк. Щоб визначити максимальну суму кредиту, на яку реально можна претендувати, необхідно підрахувати приблизну середню місячну прибуток. Це, в принципі, єдине, що дійсно важливо для банку при роботі з майбутніми боржниками. Далі варто помножити цю цифру на кількість місяців кредиту і на коефіцієнт 0,7. У підсумку Ви отримаєте максимально можливу суму кредиту, яку може дати банк. Від неї і варто відштовхуватися.

2. Застава

На жаль, немає до боржників довіри у банкірів. Зрозуміло, видаючи чималу суму грошей у кредит, банк бажає підстрахуватися. Таким чином, навіть якщо підприємницька справа прогорить, банк нічого не втратить.

З цієї причини прийнято брати з клієнта заставу. Запорукою теоретично може стати що завгодно, однак практично можна виділити всього декілька об’єктів, які віддають, як правило, під заставу.

В силу своєї неймовірно високої ліквідності, перше місце в хіт-параді застав у нас займають автомобілі, а не житлова або інша нерухомість, як здавалося б. Машину плюс до всього ще і застрахувати можна, що підвищує коефіцієнт привабливості даного об’єкта в якості застави для банку.

На другому місці виявляється нерухомість, причому, як правило, будь-яка. Нерухомість не має настільки високою ліквідністю, як автомобілі, однак користується в столиці завжди досить-таки великим попитом. І безсумнівним плюсом для банку того факту, що Ви готові закласти власну квартирку, є, безумовно, її вартість. Це додає впевненості і підвищує Ваші шанси. А ще і відповідальність надалі, коли будете розпоряджатися отриманими грошима, адже на вулиці виявитися навряд чи хочеться.

Практикується також закладання обладнання. Мабуть, це все. Можна закласти, як кажуть, «не своє». Тобто, наприклад, квартиру родича або друга. Однак у такому випадку подумайте про майбутні можливі проблеми, навіть якщо близькі Вам люди погодилися на такий ризикований захід. Ну а банк з радістю візьме в заставу і Вашу власність і власність Ваших друзів і знайомих.

Говорячи про закладенні майна, в особливості чужого, не можна не згадати, що з 30 грудня 2008 року змінено правила стягнення заставленого майна, так як вступив в силу федеральний закон № 306-ФЗ. який вніс значні зміни в порядок звернення стягнення на заставлене майно. Якщо коротко, то це означає, що кредитори мають право стягнути заставне майно з боржників і без судових розглядів, так як для цього достатньо звернення до нотаріуса.

3. Вибір програми кредитування

Тут уже все залежить від банку, але, як правило, в кожному банку передбачені спеціальні програми для малого підприємництва. Важко сказати, яка програма підійде краще для Вашого проекту, так як кожен випадок все-таки індивідуальний, і дуже багато залежить від тих пропозицій, які практикуються в певному банку.

4. Підготовка до переговорів

І все ж Ви вибрали найбільш підходящу для себе програму і, звичайно ж, вирішили підготуватися до наиважнейшему розмови у Вашому житті. Отже, бути чи не бути кредиту. Ось в чому полягає риторичне питання.

Під час переговорів можна дуже здорово наткнутися на хитрі виверти кредиторів. Якщо немає досвіду, то можна досить-таки швидко отримати відмову або піти з набагато меншою сумою, ніж хотілося б. Тому варто трохи підготуватися до такої важливої розмови.

Будьте дуже обережні, коли Вас будуть питати про колишні борги. Якщо у Вас вже були борги і навіть якісь проблеми, то не варто їх приховувати. Майже з абсолютною точністю, при розгляді банком будь-якого запиту на кредит, кредитна історія заявника перевіряється. У такій ситуації можна відразу зіпсувати відносини з кредитором, надавши недостовірну інформацію.

Банки люблять вивчати не тільки документи і достовірність інформації, що знаходиться у них, але і самих клієнтів. Заповнюючи документи на запит кредиту, доводиться вказувати чимало даних. Зокрема, нинішній реальний дохід. А це ще один важливий момент. До всього тут варто ставитися серйозно, а на даному етапі — особливо. Вказуючи хороший заробіток, потрібно відповідати його рівню в таких речах, як машина, одяг та аксесуари. Охайний діловий зовнішній вигляд завжди актуальне, якщо мова йде про бізнес і тим більше безпосередньо його фінансуванні.

Намагайтеся не ручатися поручительствами родичів, друзів або інших платоспроможних людей, можливо, навіть бізнесменів. Чим менше людей залучено в дану кредитну ситуацію, тим краще для Вас. Адже завжди простіше відповідати за себе, а не за кількох людей одночасно. Зайві проблеми і додаткова відповідальність підприємцю явно не потрібні.

Дотримуючись цих нехитрих правил, Ви зможете легко підвищити свої шанси на успіх в отриманні стартового капіталу.

Короткий опис статті: як отримати кредит у банку Старт – Портал підприємців Smallbusiness.ru малий бізнес, як стати підприємцем, як організувати бізнес, як почати свій бізнес, власну справу, підтримка малого бізнесу

Джерело: Як отримати кредит у банку?

Також ви можете прочитати